自営業は銀行借入のハードルが高い | 運転資金 借入 自営業


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自営業は銀行借入のハードルが高い

自営業での経営活動で、資金繰りをどのように展開していくかと考えた時、まず真っ先に銀行系の融資を思い浮かべられるかもしれません。利率もかなり低く適用されますので、銀行系に融資を受けられたら確かに理想的ではあります。

しかし、銀行系の融資は、法人企業に比べ個人の事業主には、事業規模も法人に比べると小さい場合が多いことも有り、審査も厳しい傾向にあります。その上、事業を開始したばかりで実績もまだ少ないような場合や、経営成績や財政の状態によっては、さらにハードルが上がります。

銀行は出来るだけ投資した資金を確実に回収できるような企業に融資したいのが本音で、営業成績や財産の状態が十分でない企業には、出来るだけ融資することを避け、その融資が不良債権になることを避けようとします。

その企業がしっかり返済できるだけの成績と十分な財産があり、もしくは返済できなかった場合の担保や保証人がいるかどうかなどを審査します。融資の時の審査でこれらの条件をクリアしたことを、書類によって判断された場合に融資の実行が決定されるのです。

またこの審査の時の書類は、最近の財務諸表だけでなく、直近までの試算表なども堤出を求められる場合も多く、そのためには仮決算処理も必要になります。この事務の作業もかなりのものを要します。そして審査はもちろん必ず通過するとは限らないのです。

事業が軌道に乗って、信用もついてきた企業なら銀行系の融資も可能ですが、そこまででない場合、やはり銀行系の融資は厳しいという感触は伝わりましたでしょうか?

もちろん自営業の融資元は銀行系だけではありません。最近はかなり利率の低いサービスも出てきている、ビジネスローンなら、自営業者の資金繰りに強い助けになってくれます。